Votre entreprise est lancée et roule bon train. Vous avez souscrit à des protections qui correspondaient à vos besoins au moment du démarrage. Mais depuis, votre entreprise a évolué.
Les protections choisies au démarrage doivent être réévaluées pour accompagner cette croissance. Amélioration des locaux, développement de nouveaux marchés acquisition d’équipement, etc.
Ainsi, quand les choses s’accélèrent, des questions peuvent surgir : est-ce que mon assurance couvre adéquatement mes opérations ? Est-ce que mes équipements récents sont couverts ? Dois-je revoir ma couverture maintenant que mon entreprise est en pleine croissance ?
Cette fiche vous informe sur l’importance d’adapter votre assurance aux nouveaux besoins de votre structure en pleine croissance. Elle vous donne des repères concrets pour faire un choix de couverture plus éclairé pour assurer la pérennité de votre entreprise.
À quel moment revoir mon assurance entreprise ?
Votre entreprise prend de l’ampleur ? C’est une excellente nouvelle ! Toutefois, cette croissance s’accompagne de transformations concernant vos activités, votre structure et vos risques. Vos besoins d’assurances évoluent comme votre entreprise : ce qui vous protégeait efficacement à vos débuts n’est peut-être plus suffisant pour répondre à vos besoins actuels.
En d’autres termes, il est temps de réévaluer vos protections d’assurance. Voici quelques exemples concrets de moments où une mise à jour s’impose :
Une bonne performance financière ou une augmentation significative du chiffre d’affaires
Une hausse de revenus signifie souvent plus d’activités, plus de responsabilités, plus de biens matériels et plus de risques pour la responsabilité civile. En cas de litige, de sinistre ou d’interruption de services, les montants en jeu peuvent être plus élevés, d’où l’importance d’avoir une couverture à la hauteur de cette nouvelle réalité.
Une croissance de votre portefeuille client
Travailler avec de nouveaux clients peut impliquer des conditions contractuelles spécifiques (preuve d’assurance responsabilité, assurance erreurs et omissions, etc.). De plus, une base client plus large augmente l’exposition aux risques juridiques ou réputationnels, d’où l’importance de renforcer certaines garanties.
Une fusion, une acquisition
Parce que votre entreprise change de forme, vous intégrez peut-être de nouvelles activités, de nouveaux lieux. Cela signifie plus d’éléments à protéger, et parfois, cela implique des obligations différentes. Il faut donc vérifier que votre assurance couvre bien l’ensemble de ces changements.
Une amélioration des locaux, une ouverture de bureaux ou d’entrepôts supplémentaires
Chaque nouvel emplacement ou bâtiment représente une valeur matérielle à protéger et un lieu d’exposition aux risques. Il est donc impératif de mettre à jour la police dès l’acquisition ou la prise d’occupation. Si vous ne déclarez pas ces changements à votre assureur, vous risquez de ne pas être indemnisé correctement en cas de sinistre.
Les différents types d’assurances pour une entreprise en croissance
Au démarrage ou en croissance, les grandes catégories d’assurance restent les mêmes. Ce qui change vraiment, ce sont vos besoins. Voici des exemples.
Assurance biens et responsabilité civile pour entreprise
- L’assurance entreprise responsabilité civile générale
Avec plus de clients, de lieux et d’activités, les risques de réclamations augmentent. Votre limite actuelle est-elle encore suffisante pour couvrir ces enjeux ? - L’assurance des biens professionnels
Si vous achetez de nouveaux équipements, ouvrez un entrepôt ou agrandissez vos installations, votre valeur à assurer augmente. Assurez-vous que votre couverture d’assurance suit ces nouvelles acquisitions. I - L’assurance des pertes d’exploitation
Croître et faire plus de profits implique aussi de perdre davantage en cas d’arrêt de vos activités. Votre indemnisation actuelle permet-elle toujours de couvrir vos charges fixes et de préserver votre rentabilité à la suite d’un sinistre couvert ?
Protection optionnelle selon les besoins de votre entreprise
- L’assurance cyberrisques
Une entreprise qui se développe a tendance à stocker davantage de données et à devenir plus dépendante aux outils numériques. Votre assurance est-elle adaptée à ce niveau d’exposition ?
L’assurance véhicules commerciaux
Une dernière assurance à ne pas négliger : celle qui couvre vos véhicules utilisés à des fins commerciales. Que vous possédiez un seul véhicule ou une flotte complète, tout changement dans leur usage ou leur gestion peut avoir un impact sur votre couverture et doit être communiqué à l’assureur.
Par exemple, l’achat de nouveaux véhicules, l’expansion de votre activité dans une autre zone géographique, etc.
Quoi ajuster et comment faire ?
Le mieux est de se faire accompagner par des agents en assurance de dommages qui comprennent la réalité des entrepreneur.e.s et vous aident à adapter votre couverture selon le cycle de vie de votre entreprise et son secteur d’activité. Desjardins Assurances Entreprises propose justement plusieurs produits et solutions sur mesure pour protéger les organisations en phase de croissance.
Comment choisir la bonne assurance pour votre entreprise en croissance ?
1) Faites le point sur vos besoins réels
Identifiez :
- Les actifs à protéger (matériel, logiciels, brevets…)
- Les risques juridiques potentiels, comme la responsabilité civile.
- Vos obligations légales ou contractuelles
Une entreprise qui est dans le domaine de la construction n’aura pas les mêmes besoins qu’une entreprise de marketing ou une entreprise qui développe des logiciels.
2) Misez sur une solution évolutive
Votre couverture doit suivre la croissance de votre entreprise. Choisissez une compagnie d’assurance qui propose des protections conçues pour votre secteur d’activités et qui propose une approche adaptée à vos besoins.
3) Comparez les offres et services
Utilisez un comparatif d’assurances entreprises pour mettre en perspective :
- Les primes
- Les franchises
- Ce qui est couvert et les exclusions de garantie
- Le service d’accompagnement et la présence au Québec
Faites attention aux clauses des contrats : parfois une offre ou un prix peut être alléchant, mais le contrat ne répond pas à vos besoins. Certaines compagnies d’assurance comme Desjardins Assurances Entreprises proposent des outils en ligne pour effectuer une demande de soumission ou obtenir des conseils personnalisés.
4) Pensez au long terme
Choisir une assurance, c’est aussi créer une relation de confiance avec un assureur qui comprendra vos enjeux et saura vous accompagner et vous guider à chaque étape du développement de votre entreprise.
Vous voilà bien informé.e pour faire les bons choix en matière d’assurances d’entreprise. Se prémunir de bonnes couvertures vous aidera sans doute à dormir l’esprit un peu plus tranquille.
Desjardins Assurances désigne Desjardins Assurances générales inc., manufacturier de produits d’assurance auto, habitation et entreprise. Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. L’assurance entreprise est offerte au Québec seulement. Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de Desjardins Assurances. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un agent en assurance de dommages pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation. Les offres et rabais sont basés sur le profil de chaque client et sont soumis à des conditions d’éligibilité. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. DesjardinsMD, Desjardins AssurancesMC, Desjardins Assurances EntreprisesMC ainsi que les marques de commerce associées sont des marques de commerce de la Fédération des caisses Desjardins du Québec, employées sous licence.